【活动概况】

为提高社会公众对非法集资危害性的认识，进一步普及金融知识，增强大众自我保护意识，引导公众自觉远离和抵制非法集资，近日，漯河市分行组织开展了防范和打击非法集资普法宣传活动。

活动通过宣传内容展板、发放宣传资料等形式，重点向居民宣传非法集资行为的主要特征、常见手段及如何防范非法集资，并介绍了近年来发生在群众身边的典型案例，让大家了解非法集资带来的危害，增强风险防范意识。通过此次宣传，提高了群众对如何防范非法集资等知识的了解，加强了公众自觉抵制非法集资诱惑的意识，取得了良好的宣传效果。活动结束后，我行及时向省分行和市银保监局报送活动照片和活动总结及相关宣传数据。

【重点宣传内容】

（一）非法集资的定义、危害及主要手法等

    1、非法集资的定义和基本特征。非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。

2、非法集资人的法律责任。我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

3.有关法律法规。《中华人民共和国刑法》《防范和处置非法集资条例》，最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》。

4、非法集资的常见手段。一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

（二）如何有效识别和防范非法集资

1、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；四是以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；六是以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；七是在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

2、投资理财注意事项。一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

（三）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

【活动特点和效果】

（一）做好日常的营业宣传。为了形成宣传氛围， 以市、县两级分支行营业网点作为宣传主阵地，通过网点LED 显示屏、液晶电视、宣传海报、宣传折页等宣传媒介，开展打击和处置非法集资宣传工作。辖内各行通过LED 显示屏宣传有关打击和处置非法集资的宣传标语，利用液晶电视滚动播放防非法集资的宣传视频，张贴宣传海报和发放宣传折页生动形象地普及宣传知识，并根据农发行业务实际，设计宣传视频、海报、折页，力争实现宣传的特色化。

（二）组织开展集中宣传。为更好提高存款人和消费者对非法集资危害性的认识，增加风险防范意识，维护金融秩序和社会稳定，根据漯河市处非办统一安排，在辖区内组织人员走进广场、社区，继续集中开展打击和处置非法集资宣传和反洗钱宣传活动。市区机构在市红枫广场设立展台，积极向过往市民发放宣传页，细心讲解展板内容，介绍各种集资诈骗的常见手段和伎俩，提醒大家增强防范意识，自觉远离非法集资，从源头上遏制非法集资生存空间，切断非法集资渠道。辖内各县支行也在当地设立展台，开展打击和处置非法集资宣传活动。通过一对一讲解、散发宣传资料、现场答疑等方式广泛宣传非法集资的危害性，提醒公众自觉抵制高息诱惑，理性选择投资渠道，提高自觉抵制非法集资的意识。

（三）采取多种形式扩大宣传范围。实行部门联动，为尽可能的扩大宣传范围，增加参与宣传人员的数量，除参与宣传的主办部室外，市分行还动员全行员工利用一切可以利用的机会参与本次宣传活动，营业网点工作人员充分利用不同的工作特性进行多渠道的宣传工作，会计出纳部门的临柜人员在客户等待办理业务期间主动进行宣传并接待和解答客户的疑问；信贷管理部门的客户经理利用下企业的机会携带宣传资料和折页到企业进行宣传，将宣传范围深入到粮仓和车间。力争在全辖范围内掀起一波打击和处置非法集资的宣传高潮，切实提高公众防范意识和能力。

（四）积极开展全行员工警示教育。一是加强法律政策培训。将防范非法集资教育纳入员工培训重要内容，向全行人员宣传解读有关法律和政策，要求其依法依规开展业务，合法使用客户信息，提高从业人员主动防范非法集资风险的意识和能力。二是加强警示教育。加大对各级管理人员、关键岗位人员以及基层行员工等一线业务人员的宣传力度，利用典型案例说明组织、参与非法集资的后果和危害，进行经常性提醒、提示，使从业人员在思想上树起“非法集资碰不得”的高压线，做到“不敢为、不能为、不愿为”。不断提高群众风险防范意识，把打击和处置非法集资活动作为一项常态工作深入持久地开展下去，使防范和打击非法集资活动理念入脑入心，成为人人自觉抵制的行为。